"금리 내려도…" 주담대 10건 중 9건은 고정금리

한국은행이 지난 5월 기준금리를 0.25%포인트 내렸지만 은행에서 새로 나가는 주택담보대출 10건 중 9건은 고정금리 대출인 것으로 조사됐다. 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난 4월 예금은행 주택담보대출(신규취급액) 중 고정금리 대출 비중은 89.5%로 집계됐다. 지난해 10월 89.3%였던 이 비중은 한은 기준금리 인하가 본격화되면서 지난해 12월 81.3%까지 내렸다가 올해 1월 88.9%로 반등하며 3개월 연속 상승세를 이어가고 있다.통상 시장금리가 내릴 때는 변동금리가, 오를 때는 고정금리가 유리한 것으로 알려져 있다. 최근 고정금리 주담대가 늘어나는 건 현재 고정금리 상품 금리가 변동금리 상품 금리보다 더 낮은 ‘역전 현상’이 이어지고 있기 때문이다. 지난달 30일 기준 4대은행(KB국민·..

2025. 6. 3.

“금리 바닥 신호?” 주담대 3%대 진입

주택담보대출 금리가 석 달 연속 하락하면서 7개월 만에 다시 3%대로 내려왔다. 기준금리 인하 기대감 속에 은행채와 코픽스(COFIX) 등 지표금리가 하락한 영향으로 가계와 기업대출 금리 모두 하락세를 이어가고 있다. 27일 한국은행이 발표한 ‘4월 금융기관 가중평균 금리’에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 대출 금리는 평균 4.19%로 전월보다 0.17%포인트(p) 하락했다. 이는 지난해 12월(4.64%) 이후 4개월 연속 하락한 것이다. 가계대출 금리는 4.36%로 전월 대비 0.15%p 하락하며 5개월 연속 내렸다. 세부적으로는 ▲주택담보대출이 0.19%p 내린 3.98% ▲전세자금대출이 0.18%p 낮아진 3.81% ▲일반신용대출이 5.28%로 각각 하락했다. 주담대 금리가 3%대로 내..

2025. 5. 28.

“중산층도 대출 타격” DSR 3단계가 온다

오는 7월부터 수도권 지역의 주택담보대출(이하 주담대) 한도가 최대 1200만 원 줄어들 전망이다. 정부가 하반기부터 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 도입하면서 수도권 주담대에 적용되는 가산금리(스트레스 금리)가 인상되기 때문이다.18일 금융당국의 시뮬레이션에 따르면 연소득 6000만 원인 차주가 30년 만기 변동금리(금리 4.0%, 원리금 균등상환 기준)로 주택담보대출을 받을 경우 기존에는 약 3억6400만 원까지 대출이 가능했지만 3단계 스트레스 DSR이 적용되는 오는 7월 1일부터는 한도가 약 3억5200만 원으로 축소된다.결과적으로 대출 가능 금액이 약 1200만 원 감소하게 된다.이번 규제 강화는 미래 금리 변동 위험을 반영해 대출 금리에 가산금리를 더하는 방식으로 금융당국은..

2025. 5. 19.

더 빨라진 가계대출 증가 속도…5대 은행 보름 새 2.9조↑

주요 시중은행의 가계대출이 이달 들어 불과 보름 사이 벌써 3조원 가까이 불었다.18일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 15일 기준 가계대출 잔액은 745조9827억원으로, 4월 말(743조848억원)보다 2조8979억원 많다.증가 속도가 월말까지 그대로 유지된다면, 이달 전체 증가액은 약 5조8000억원에 이를 것으로 추산된다. 증가 폭이 지난달(+4조5337억원)보다 1조3000억원가량 뛰어 2024년 8월(+9조6259억원) 이후 최대 규모에 이를 가능성이 있다.5대 은행 가계대출은 지난해 8월까지 치솟았다가 9월 이후 금리 인상과 당국·은행권의 가계대출 총량 규제로 꾸준히 줄었고, 결국 올해 1월에는 가계대출이 전월보다 4762억원 뒷걸음쳤다.하지만 연초 금리 인하..

2025. 5. 19.

하반기 가계대출 문턱 더 높아진다…3단계 스트레스DSR 이달 윤곽

올해 하반기에는 가계대출을 받기가 더 어려워질 것으로 전망됩니다. 금융당국은 7월부터 주택담보대출(주담대) 한도 등을 추가로 조이는 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)을 시행하는 등 가계부채 관리 강화 기조를 이어갈 계획입니다. 금융당국 고위관계자는 6일 "3단계 스트레스 DSR 조처 도입과 관련, 스트레스 금리 수준이나 적용 대상 등과 관련한 입장을 이달 내 정할 예정"이라며 "금융권 시스템 개발에 걸리는 시간도 고려한 것"이라고 말했습니다. 3단계 스트레스 DSR이 도입되면 은행권 및 2금융권의 주담대와 신용대출, 기타대출 금리에 가산금리(스트레스금리) 100%(하한)인 1.5%가 적용될 것으로 보입니다. 금융당국은 작년 9월부터 2단계 조치를 도입하면서 은행권 주담대·신용대출 및 2금융권 ..

2025. 5. 7.

케뱅·카뱅 이어 토스뱅크도 주담대 출시한다

담보배분 시스템 고도화 등 사업자 선정 절차 착수 토스뱅크가 주택담보대출 출시를 위한 인프라 구축 작업에 돌입했다. 지난해 출범 후 첫 연간 흑자를 달성한 토스뱅크는 대출 포트폴리오 확대로 양적·질적 성장에 속도를 낼 전망이다. 2일 금융권에 따르면 토스뱅크는 최근 주담대 출시를 위한 '담보배분 시스템 고도화 및 부동산 담보 LGD(손실률) 산출 사업' 공고를 내고 사업자 선정 절차를 진행 중이다. 토스뱅크 관계자는 "주담대 인프라 구축 작업을 진행하고 있으며 구체적인 출시 일정은 아직 확정되지 않았다"고 설명했다. 사업범위는 '담보배분 시스템 현황 분석 및 개선'과 '부동산 담보 LGD 산출 및 적용'으로 구분된다. 사업을 통해 ▲현행 담보배분 요건에 대한 GAP(갭) 분석 ▲담보배분 시스템 개선 요..

2025. 4. 3.

하나은행, 27일부터 집 있는 사람 대출 못 내준다

하나은행이 서울 지역 유주택자의 주택담보대출 신규 취급을 중단한다. 20일 금융권에 따르면 하나은행은 3월 27일부터 서울 지역 다주택자의 구입 목적 주담대 및 조건부 전세자금대출 신규 취급을 중단한다. 1주택 보유자에 대한 주담대의 신규 취급도 멈춘다. 단 잔금대출은 제외다. 하나은행 관계자는 "최근 서울 지역 내 주택가격 및 거래량 급증에 대해 선제적이고 실효성 있는 정책 시행을 통해 갭투자(전세 끼고 매입) 방지 및 실수요자 보호를 위한 조치"라고 말했다.원문기사

2025. 3. 21.

금리 내리고 규제 풀더니...‘영끌족’의 귀환

2월 신규주담대 증가율 10개월내 최고 집을 사기 위해 은행에서 새로 주택담보대출을 받았거나, 받기 위해 상담을 받는 사람들이 눈에 띄게 늘어나고 있는 것으로 나타났다. 지난해 하반기 금융당국의 압박 속에 은행들이 실행한 '실수요자 위주 대출' 목적의 각종 규제가 새해 들어 하나둘씩 풀린 가운데 기준·시장금리 하락과 함께 대출 금리가 떨어졌기 때문으로 해석된다. 9일 금융권에 따르면 지난달 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)에서 새로 취급된 주택구입자금 목적의 신규 주택담보대출은 총 7조4878억원으로 집계됐다.직전 1월(5조5765억원)보다 34.3% 늘어난 규모로, 전월 대비 증가율 기준으로는 지난해 4월(34.8%) 이후 가장 높다. 취급액(7조4878억원) 자체도 ‘영끌’(영혼까지 ..

2025. 3. 10.

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"금리 내려도…" 주담대 10건 중 9건은 고정금리

“금리 바닥 신호?” 주담대 3%대 진입

“중산층도 대출 타격” DSR 3단계가 온다

더 빨라진 가계대출 증가 속도…5대 은행 보름 새 2.9조↑

하반기 가계대출 문턱 더 높아진다…3단계 스트레스DSR 이달 윤곽

케뱅·카뱅 이어 토스뱅크도 주담대 출시한다

하나은행, 27일부터 집 있는 사람 대출 못 내준다

금리 내리고 규제 풀더니...‘영끌족’의 귀환

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